Spring til indholdet

Læsetid: 13 minutter

Bedre lånemuligheder

Banklån til selvstændige

Det skal være nemmere for virksomhederne at holde hovedet oven vande. Derfor har EU og staten frigivet en stor pulje, så virksomheder kan optage lån til lave renter og med få udgifter. Initiativet kaldes for Garantiordningen for små og mellemstore virksomheder, og den blev godkendt af EU 25. marts i 2020.

Garantiordningen betyder kort sagt, at den danske regering stiller garanti for i alt 17,5 milliarder over for bankerne, hvor de tilbyder at kautionere for 70% af bankernes udlån til de små og mellemstore virksomheder.
På den måde kan bankerne få dækket en stor del af deres risiko hvilket gerne skulle give mulighed for at sunde virksomheder har adgang til lån midt i coronakrisen.

LÆS OGSÅ: Sygedagpengerefusion og coronavirus

Hvad betyder det for dig?

Har du en sund virksomhed, med behov for et lån for at kunne overleve, er dine muligheder nu blevet meget bedre – dog er det i sidste ende stadig banken, som afgør om de vil låne dig penge

OBS!!
Det er vigtigt, at du har fået din bogføring helt up to date, og at du også har fået bogført dine periodiseringer – tag fat i vores support hvis du er i tvivl. Som Dinero Pro-bruger har du adgang til gratis bogholdersupport.

Hvilke krav er der for at kunne gøre brug af de bedre lånemuligheder?

Du skal opfylde følgende krav:

1) for det første, skal du falde i kategorien små- og mellemstore virksomheder. De er følgende:

Nemmere adgang til lån

2) som det andet skal du drive en sund virksomhed. Mere om det længere nede.

3) som det tredje og sidste skal du have/forvente et omsætningstab på mindst 30% som følge af coronavirussen. Der er fire metoder til at opgøre om du har et omsætningstab op mere end 30%.

Du skal vælge den metode, der er mest retvisende for dig, ift. omsætningstabet på de 30%.

Vores gode venner hos Crediwire har stillet et rigtig godt værktøj rådighed for alle danske virksomheder, ganske gratis.

Løsningen er integreret med Dinero, så du slipper for en masse manuelt arbejde og indtastninger.

Du får en komplet rapport der fortæller om du er berettiget til et af de statsgaranterede lån, samt en excelfil – Excelfilen indeholder dine regnskabsdata på en struktureret måde således at banken har de bedste muligheder for at vurdere din virksomhed til et lån.
Rapport samt excelfil kan du blot aflevere i banken.

Læs mere her

Er du Dinero-starter bruger og vil du gerne bruge værktøjet? Tag fat i vores support, så hjælper de dig.

Metode 1: Sammenligning med samme måned sidste år

Du skal kunne dokumentere en nedgang i din virksomheds omsætning på mindst 30%, hvis du sammenligner marts 2020 med marts 2019.

-> Klik på mappe-ikonet (Regnskab) øverst i højre hjørne
-> Klik på Rapporter
-> Skift perioden i venstre hjørne til ‘Marts 2020′
-> Sæt flueben i “vis sammenligning med året før’
-> Udfor ‘Omsætning’ kan du aflæse tallet for omsætning i både 2020 og 2019

Udfyld dine omsætningstal i nedenstående beregner, for at finde ud af om du har en nedgang på mere end 30%:

Metode 2: Sammenligning med forrige måned

Du skal kunne dokumentere en nedgang i din virksomheds omsætning på mindst 30,% hvis du sammenligner marts 2020 med februar 2020.

-> Klik på mappe-ikonet (Regnskab) øverst i højre hjørne
-> Klik på Rapporter
-> Skift perioden i venstre hjørne til ‘Marts 2020’
-> Udfor ‘Omsætning’ kan du aflæse tallet for omsætning marts 2020
-> Skift derefter periode til ‘Februar 2020’ i venstre hjørne, og aflæs tallet for omsætning februar 2020 samme sted.

Udfyld dine omsætningstal i nedenstående beregner, for at finde ud af om du har en nedgang på mere end 30%:

Metode 3: Gennemsnittet af de tre forrige måneder

Du skal kunne dokumentere en nedgang i din virksomheds omsætning på mindst 30%, hvis du sammenligner marts 2020 med gennemsnittet af din omsætning for månederne december 2019 – februar 2020.

1) Som det første skal du have fundet din omsætning i December 2019, det gør du sådan her:
-> Skift regnskabsår øverst i menuen øverst til venstre på siden. Vælg år 2019.
-> Klik på mappe-ikonet øverst i højre hjørne
-> Klik på Rapporter
-> Skift perioden i venstre hjørne til ‘December 2019’
-> Udfor ‘Omsætning’ kan du aflæse tallet for omsætning december 2019
-> Skriv tallet ned

2) Herefter skal du finde omsætningen for Januar-Februar 2020, det gør du sådan her:
-> Skift regnskabsår øverst i menuen øverst til venstre på siden. Vælg år 2020.
-> Klik på mappe-ikonet øverst i højre hjørne
-> Klik på Rapporter
-> Skift perioden i venstre hjørne til datointervallet ’01-01-2020 – 29-02-2020′
-> Udfor ‘Omsætning’ kan du aflæse tallet for omsætning i perioden januar/februar
-> Skriv tallet ned

3) Læg nu tallet for December 2019, sammen med tallet for januar/februar, som tilsammen giver din omsætning de seneste 3 måneder.

4) Til sidst skal du finde tallet for Marts 2020, så du kan sammenligne det med de foregående 3 måneders omsætning.
-> Skift perioden i venstre hjørne til ‘Marts 2020’ i venstre hjørne, og aflæs tallet for omsætning Marts 2020 samme sted som du aflæste de øvrige tal.

Udfyld dine omsætningstal i nedenstående beregner, for at finde ud af om du har en nedgang på mere end 30%:

Metode 4: Gennemsnittet af de seks forrige måneder

Du skal kunne dokumentere en nedgang i din virksomheds omsætning på mindst 30%, hvis du sammenligner marts 2020 med gennemsnittet af din omsætning for månederne september 2019 – februar 2020.

1) Vi begynder med omsætningen for September til December 2019:
-> Skift regnskabsår øverst i menuen øverst til venstre på siden. Vælg år 2019.
-> Klik på mappe-ikonet øverst i højre hjørne
-> Klik på Rapporter
-> Skift perioden i venstre hjørne til datointervallet ‘1/9-2019 – 31/12-2019’
-> Udfor ‘Omsætning’ kan du aflæse tallet du skal bruge
-> Skriv tallet ned

2) Derefter skal vi finde tallet for perioden Januar til Februar 2020, det finder du her:
-> Skift regnskabsår øverst i menuen øverst til venstre på siden. Vælg år 2020.
-> Skift perioden i venstre hjørne til datointervallet ‘1/1-2020 – 29/02-2020’
-> Udfor ‘Omsætning’ kan du aflæse tallet du skal bruge
-> Skriv tallet ned

3) Du skal nu lægge de to tal sammen, så du får den samlede omsætning for september 2019 til og med februar 2020. Gem det tal, det skal du bruge i beregneren nedenfor om lidt.
Nu skal vi finde omsætningen for marts 2020:
-> Skift perioden i venstre hjørne til perioden ‘Marts 2020’
-> Udfor ‘Omsætning’ kan du aflæse tallet du skal bruge
-> Skriv tallet ned

Udfyld dine omsætningstal i nedenstående beregner, for at finde ud af om du har en nedgang på mere end 30%:

Du skal drive en sund virksomhed

Som tidligere nævnt er det sidste krav, at du skal drive en sund virksomhed. Det vil sige, at din virksomhed ikke må være i økonomiske vanskeligheder per 1. januar 2020, ellers vil de bedre lånemuligheder ikke gøre sig gældende.

Har du et selskab (ApS, IVS, A/S) så skal virksomhedens egenkapital have været mindst 50% af den registrerede kapital den 1. januar 2020 (OBS! Har du haft din virksomhed i mindre end 3 år, får du dispensation for dette).

LÆS OGSÅ: Lønkompensation

Lad os tage et eksempel. Du har stiftet et ApS med 40.000 kr. i selskabskapital. Din egenkapital må altså ikke være mindre end 20.000 kroner per 1. januar 2020. Det kan du tjekke i dit regnskab ved at kigge i din balance, hvor du skal finde egenkapital i alt.

-> Sørg for at du står i regnskabsår 2020

-> Klik på mappe-ikonet (Regnskab) øverst i højre hjørne

-> Rapporter

-> Åbningsbalance

-> Find tallene Registreret kapital mv. og Egenkapital

Egenkapital

Indsæt dine tal i beregneren nedenfor:

Hvad koster det at benytte ordningen?

Når du stifter lånet har du en udgift på 2.500 kr – det kaldes stiftelsesprovision. En udgift som naturligvis får fradrag for i dit regnskab.

Dertil kommer en årlig omkostning på 1% af det beløb staten har givet garanti for.
Altså har du fået et lån på 100.000 kr. så skal du betale 2.500 kr når du stifter lånet, dertil kommer en årlig omkostning på 1.000 kr. (1% i provision til banken).

Renten på lånet kender vi naturligvis ikke. Det bliver banken, der sætter den.

Mest stillede spørgsmål til dette indlæg om bedre lånemuligheder

Du skal søge om lånet via din bank.
Hvis banken godkender dig til lånet, ansøger de på dine vegne om at få det statsgaranterede lån.
Du kan ikke ansøge på andre måder end via din bank.

Du vil få svar så hurtigt som overhovedet muligt – typisk inden for 48 timer.

Har du et selskab (ApS, IVS, A/S) så skal virksomhedens egenkapital have været mindst 50% af den registrerede kapital (selskabskapital) per 1. januar 2020 (Men har du haft din virksomhed i mindre end 3 år, får du dispensation for dette.)

Eksempel:
Du har stiftet et ApS med 40.000 kr. Din egenkapital må altså ikke være mindre end 20.000 kr i dag.

Er din egenkapital kun fx. 15.000 defineres din virksomhed altså ikke som værende sund.

Din virksomhed skal fungere som normalt den 1. januar 2020.

Dvs. at du ikke må have lukket for ordre fra dine kunder eller lignende.

Har du haft din virksomhed i mindre end tre år, kan du få for dispensation for kravet til egenkapitalen.

Du kan ansøge selvom din egenkapital er mindre end 50% af den “registrerede kapital” pr. 1/1-2020.

Husk, det er altid banken der afgør om du må få lånet.

Bemærk: Alt indhold på denne side er vejledende. Det er skrevet efter bedste evne og med de oplysninger, vi på nuværende tidspunkt har adgang til.

Rasmus NIelsen
Rasmus Nielsen
Rasmus er en fast bestanddel af Dineros supportteam, ansvarlig for at flytte regnskab i Dinero og skarp på regnskabsregler. Samtidigt er det Rasmus, der afholder kurser for at gøre iværksættere klogere på Dineros mange muligheder.

8 kommentarer

  1. I er simpelthen fantastiske. Bedste investering nogensinde (Dinero). Spændende at se om bankerne vil være med

  2. Fantastisk info, man ikke får nogen andre steder, det i sig selv er guld værd og partnerskab med værdi

    1. Hej Sergio

      Det er jeg glad for at høre, selv tak! 🙂

  3. Hvad nu hvis omsætningen er faldet efter den 9 men var ok optil den 9, kan man sammenligne fra den 9 i en måned til 9 i næste måned. Vi fik en stor ordre som vi fakturerede den 3 marts ! ( altså som i 500.000 ) ikke bare 40.000

    1. Hej Carsten

      Hvis du ville forvente mange lignende ordre de næste måneder, som nu er væk, må vi antage at du godt må bruge perioden lige op til 9. marts som referenceperiode. F.eks. nævnes det i bekendtgørelsen at hvis der forventes stor vækst, kan referenceperioden opgøres udfra en budgetteret omsætning. Derfor vil jeg også antage, at en realiseret periode netop op til 9. marts kan bruges.

      Det er i sidste ende banken som kan træffe vurderingen om hvilken referenceperiode der er mest retvisende, sådan som det står i bekendtgørelsen. Det er dem som skal kunne dokumentere virksomhedens omsætningstab, for at opnå statsgaranti på lånet. Derfor kan det også variere fra bank til bank, hvad de vil acceptere.

Skriv en kommentar

0

... har allerede tilmeldt sig dinero!

Vidste du, at der er sendt 0 fakturaer fra Dinero?